Escolher a melhor conta digital pode ser um verdadeiro desafio com tantas opções disponíveis no mercado atualmente. E com serviços cada vez mais semelhantes aos dos bancos tradicionais, é compreensível que os consumidores e empresários fiquem indecisos.
No entanto, as contas digitais têm conquistado um número significativo de brasileiros como uma solução bancária atraente e processos mais simplificados.
Assim como o Simpliza que simplifica os processos de vendas e gestão dos restaurantes, os bancos digitais simplificam a burocracia bancária.
Diante dessa dúvida e necessidade dos dono(a)s de restaurantes e empresários food service, preparamos uma lista com as melhores contas digitais disponíveis atualmente no Brasil.
A seguir, apresentamos as contas digitais que se destacam como as melhores opções no país, segundo a Mobile Transaction:
1) Nubank
2) PagBank
3) C6Bank
4) Mercado Pago
5) Banco Original
Ao considerar as melhores contas digitais para donos de restaurantes no Brasil, é importante ressaltar que este ranking abrange apenas instituições financeiras totalmente digitais, excluindo soluções oferecidas por bancos tradicionais.
É crucial entender que conta digital não é sinônimo de internet banking.
Uma conta digital oferece serviços bancários, porém sem agências físicas, operando exclusivamente por meio de um aplicativo.
A classificação feita pela Mobile Transaction leva em conta os seguintes critérios específicos para bancos digitais:
- Taxas baixas
- Ampla gama de serviços
- Aplicativo de alto desempenho
- Conta jurídica (PJ) de qualidade
- Excelente atendimento ao cliente
- Facilidade na abertura da conta digital
Atualmente, Nubank, Original, Mercado Pago, PagBank e C6 Bank são os principais e melhores bancos digitais para restaurantes do Brasil, representando quase 200 milhões de contas digitais.
Essas instituições possuem experiência comprovada no setor e desfrutam da lealdade de seus clientes, oferecendo serviços diversos e taxas zero ou muito baixas.
No entanto, é importante destacar que essas instituições não são idênticas entre si, e cada uma delas pode atender de forma diferenciada a diferentes perfis de clientes.
Portanto, vamos agora comparar como cada uma se destaca em relação a cada critério mencionado.
1) Serviços oferecidos
As contas digitais oferecem todos os serviços bancários básicos, mas cada uma delas possui características distintas.
Entre as opções populares, como Nubank, PagBank, Mercado Pago, C6 Bank e Banco Original, todas oferecem uma série de serviços comuns, como pagamento de boletos, transferências TED e Pix, cartão de débito, portabilidade de salário, recarga de celular, cartão virtual, empréstimos, investimentos e cartão de crédito.
No entanto, é importante destacar que essas instituições podem se diferenciar em termos de taxas, limites de transação, benefícios adicionais, facilidade de uso do aplicativo, suporte ao cliente e outros recursos exclusivos.
Cada uma delas pode ter seus pontos fortes e adequar-se melhor às necessidades individuais dos usuários.
É recomendável pesquisar e comparar esses aspectos antes de escolher a conta digital que melhor atenda às suas preferências e demandas bancárias.
Além das necessidades básicas de pagar contas, fazer transferências e receber salário, essas contas também já permitem solicitar empréstimos, fazer investimentos e usar cartão de crédito.
No entanto, existem serviços específicos que só estão disponíveis em algumas contas digitais mencionadas. Por exemplo, o C6 Bank é o único a não oferecer rendimento automático.
As formas de depósito também variam:
Nubank, PagBank, C6 Bank e Mercado Pago aceitam depósitos via boleto, enquanto o Mercado Pago permite depósitos em espécie em casas lotéricas.
O Banco Original oferece opções de depósito via cheque e em espécie em seus caixas eletrônicos próprios.
Os seguros oferecidos também diferem. Por exemplo, apenas PagBank e C6 Bank oferecem seguro contra transferências e saques sob coação, enquanto o Nubank possui seguro contra roubo de celular. O Mercado Pago não oferece opções de seguro.
Por outro lado, existem serviços exclusivos disponíveis em apenas uma ou duas contas digitais, limitando as opções para aqueles que desejam acessar esses serviços.
Por exemplo, o cartão pré-pago está disponível no PagBank e Mercado Pago, o Bilhete Único está disponível nessas mesmas contas, com o Mercado Pago também recarregando URBS, e o cheque especial é oferecido pelo C6 Bank e Banco Original.
O C6 Bank se destaca como a melhor opção para quem procura diversos serviços exclusivos, como conta em moeda estrangeira, previdência privada, tag pedágio, conta para menores de idade e financiamento de veículos.
Aqueles que realizam pagamentos ou recebem em criptomoedas encontrarão essa opção no Mercado Pago, enquanto o PagBank oferece plano de saúde.
2) Taxas e tarifas
As contas digitais para restaurantes têm se destacado no Brasil devido à ausência de taxas e tarifas na maioria dos serviços oferecidos. Essa é a principal razão pela qual tantos brasileiros estão aderindo a essas contas.
No entanto, é importante ressaltar que o Banco Original é uma exceção nessa lista, cobrando pacotes de serviços a partir de R$15 por mês. Portanto, essa opção pode não ser a mais econômica para quem busca economizar.
Quando se trata de saques, geralmente é o único serviço que pode ter uma tarifa. Vamos considerar as informações sobre as tarifas de saque das contas digitais apresentadas:
- Mercado Pago: R$5,90 (Caixas: Banco24Horas)
- Banco Original: R$6,00 (Caixas: Banco24Horas, 2 caixas próprios)
- Nubank: R$6,50 (Caixas: Banco24Horas, Saque e Pague)
- C6 Bank: R$6,50 (Caixas: Banco24Horas, Saque e Pague)
- PagBank: R$7,50 (Caixas: Banco24Horas, Saque e Pague, Plus)
O serviço que costuma ter uma tarifa é o saque, e é isso que consideraremos aqui. O Mercado Pago possui a menor tarifa de saque (R$5,90). O PagBank oferece mais opções de caixas eletrônicos (Banco24Horas, Saque e Pague, Plus), mas também é o mais caro (R$7,50).
O C6 Bank oferece saques gratuitos para aqueles que têm a conta digital elevada de conta pagamento para conta corrente (sujeito a análise interna). O Banco Original inclui saques gratuitos em seus pacotes mensais, por exemplo, quatro saques no plano de R$15 por mês.
3) Aplicativos confiáveis
As transações e consultas das contas digitais são realizadas exclusivamente por meio de aplicativos móveis.
Portanto, a qualidade do aplicativo é um aspecto crucial. Em geral, os usuários estão satisfeitos com os aplicativos dessas contas digitais, com avaliações acima de 4 estrelas na Google Play e na App Store.
Considerando a opinião dos clientes sobre os aplicativos, o Nubank é considerado a melhor conta digital. No entanto, o PagBank e o Mercado Pago também recebem avaliações positivas dos usuários.
A exceção são os usuários Android dos aplicativos C6 Bank e Banco Original, que deram avaliações de 3,5 e 3 estrelas, respectivamente. As principais reclamações incluem travamentos frequentes e dificuldades na navegação.
Tanto o Nubank quanto o Banco Original também oferecem acesso à conta por meio de portais online, permitindo o uso de computadores desktop ou notebooks, além de dispositivos móveis.
O C6 Bank disponibiliza essa opção apenas para clientes da conta PJ Empresas, incluindo EIRELLI, EI, ME, LTDA, Sociedade Anônima (S.A.), condomínios e cooperativas/associações.
4) Suporte das contas digitais
Quanto ao suporte e atendimento ao cliente, todos esses bancos digitais oferecem assistência aos clientes todos os dias da semana, 24 horas por dia. Você poderá entrar em contato com a empresa diretamente pelo aplicativo.
No Reclame Aqui, nenhuma das empresas analisadas neste artigo possui o Selo de Excelência.
No entanto, o Nubank e o PagBank são classificados como “Ótimo” pelos usuários, enquanto o Mercado Pago recebe a classificação de “Bom”.
Por outro lado, o Banco Original e o C6 Bank são considerados “Regulares”, principalmente devido à porcentagem de clientes que não voltariam a fazer negócios com a empresa.
É importante lembrar que as informações encontradas no Reclame Aqui são baseadas apenas em reclamações e não incluem registros de elogios.
Fonte e mais informações em: https://br.mobiletransaction.org/conta-digital/#Taxas
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